개인회생 진행하시는 분들 정말 힘들고 어려우시죠?
월급여에서 변제금 납부하고 나면 최저생계비밖에 남지 않는데, 최정 생계비로만 생활하기가 여간 어려운 것이 아닙니다. 급하게 목돈 들어갈 일도 생기고, 예상치 못한 경조사비에 아픈 사람 있으면 의료비까지~~~ 최정생계비로 감당하기가 너무 벅차실 겁니다.
개인회생자대출 이거 하나면 끝~
빚이 수입에 비해 과도하게 발생해 매월 상환에 부담을 느끼는 분들은 개인회생이란 제도를 들어보셨을 겁니다. 직장인이나 자영업자 등 소득이 있는 채무자가 매월 일정액의 변제금을 납부하
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사실, 개인회생 진행하면서 두번 다시 대출을 받으면 안되지만, 변제금도 밀려 개인회생이 폐지될 위기에 놓인 분들도 많으실텐데~ 이런 분들에게 다소나마 숨통이 트일수 있게 정부가 정책자금으로 대출 지원을 하고 있어 알려드립니다.
아마, 개인회생 하시면서 신용불량이라 정상적인 금융기관 대출은 어려우시고, 그나마 대부업에서 대출을 받을 수 있지만, 한도도 작고 금리가 법정 최고금리인 20%라 엄두가 안나실 겁니다.
그럼, 지금부터 정부 정책 자금으로 신용회복위원회에서 진행중인 개인회생 대출 상품 3가지를 소개해 드리겠습니다.
금리 비교도 해보시고, 자신에게 맞는 상품이 있는지 잘 찾아보시기 바랍니다.
1. 사회복지론
사회복지론 상품은 신용회복지원을 받아 6개월 이상 변제금을 성실히 납부하시고 계시거나, 최근 3년이내로 개인회생을 완주하시고 면책을 받으신 분들을 대상으로 한 상품입니다.
자금 용도
생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금
학자금의 경우 2%의 금리가 적용되며 기타 대출 자금은 3~4%의 금리가 적용됩니다.
지원 대상
신용회복(개인회생) 지원을 받아 6개월 이상 변제 계획을 성실하게 이행하고 있거나, 최근 3년 이내 이행을 완료한 자
대출 한도
최대 1,500만원
대출 한도는 최도한도 이내에서 채무조정 변제금 성실상환이력과 소요자금 규모, 대출금 상환능력에 따라 차등적용 됩니다.
▷ 채무조정 상환(변제) 기간에 따른 차등 한도
- 6~8개월 상환납입 : 최대 2백만원
- 9~11개월 상환납입 : 최대 3백만원
- 12~23개월 상환납입 : 최대 1천만원
- 24개월 이상 납입 : 최대 1천 5백만원
대출 금리
연 2.0% ~ 4.0% 의 고정금리입니다.
우대금리 조건 : 신용교육원 온라인 교육이수자 0.1% 우대금리 적용
기초생활수급자, 1~3급 중증장애인, 70세 이상 고령자의 경우 기본금리의 70%를 적용합니다.
대출 기간
5년이내 분할 상환, 원리금 균등분할상환 방식입니다.
예를 들어, 1천 5백만원에 최대 금리 4%를 적용하고, 3년(36개월) 원리금 균등상환 하실때 매달 얼마를 상환하셔야 하는지 표로 보여드리겠습니다.
사회복지론 정책자금은 소득기준, 신용조건, 연령대를 따지지 않는 상품으로 개인회생을 진행 중이면서 6개월 이상 변제금을 성실히 납부하신 채무조정자는 누구나 신청하실 수 있습니다.
신청 방법
신청은 신용회복위원회 상담센터에서 진행하실 수 있으시며 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터에 방문 신청하셔야 합니다.
대출을 신청하고자 하는 경우 우선 상담센터(1600-5500)를 통해 신청요건을 확인하신 후 지부 심사역의 안내에 따라 필요한 서류를 준비하시면 됩니다.
이 상품의 경우 신용교육원에서 온라인 교육을 이수할 경우 0.1%의 우대금리가 적용되고 있습니다. 신용교육원 교육 반드시 들어야 겠죠?
신용교육원 홈페이지
2. 새출발 마중물론
새출발 마중물론이란 신용회복위원회 임직원들이 2010년 마라톤 참여를 통해 개인과 기업, 유관기관으로부터 모집한 기금으로 신용회복 지원중인 분들에게 긴급 대출해 드리는 제도입니다.
사회복지론과대출한도 및 금리 조건 등이 동일합니다. 차이점은 사회복지론은 사회복지공동모금회로부터 기부받은 사회공헌기금을 긴급 대출 자금으로 사용하고 있습니다.
대출한도 및 조건 알아보기
| 상 품 종 류 | 대출한도 | 금리(연) | 상환기간 |
| 생활안정자금 | 1,500만원 이내 | 3~4% | 5년이내 분할상환 |
| 학자금 | 1,000만원 이내 | 2% | 5년이내 분할상환 |
| 고금리차환자금 | 1,500만원 이내 | 3~4% | 5년이내 분할상환 |
| 시설개선자금 | 1,500만원 이내 | 3~4% | 5년이내 분할상환 |
| 운영자금 | 1,500만원 이내 | 3~4% | 5년이내 분할상환 |
▷ 채무조정 상환기간별 차등한도 적용
(1) 6~8개월 납입 : 최대 2백만원
(2) 9~11개월 납입 : 최대 3백만원
(3) 12~23개월 납입 : 최대 10백만원
(4) 24개월 이상 납입: 최대 15백만원
- 24개월 미만 납입, 완제 : 최대 10백만원
- 24개월 이상 납입, 완제 : 최대 15백만원
- 학자금 및 생활안정자금대출(의료비, 임차보증금 제외) 최대 10백만원
신청서류
▶ 기본서류
- 주민등록등본(본인 주민등록번호 전체 표기) <최근 2개월 발급 본>
- 신분증(주민등록증,운전면허증,여권 등)
▶ 소득증빙서류
- 근로자 : 급여명세서 사본(최근 3개월) / 급여통장 입금내역 사본(최근 3개월) / 근로소득원천징수영수증 사본(전년도) / 소득진술서(위원회 양식으로 일용직 등 소득증빙이 어려운 경우 제출)
- 자영업자 : 사업자등록증명원 / 소득금액 증명원 / 부가가치세 과세표준 증명원 / 소득진술서(위원회 양식으로 소득증빙 어려운 경우 제 )
▶기타서류
- 재산보유관련서류 : 부동산 등기부등본 / 자동차등록증
- 신청자격 및 지원요건에 따른 확인서류 : 기초수급자, 장애인 등
신청 절차
신청인 상담 접수 → 위원회 적격심사 → 융자위원회 의결 → 대출약정체결 → 대출금 입금 → 매월 원리금 상환
신용회복위원회 홈페이지
3. 신용카드 사랑가득론
신용카드 사회공헌재단의 기금을 차입하여 신용회복지원중인 분들에게 긴급 자금을 대출해 드리는 정부정책자금입니다.
지원대상
신용카드 영세가맹점주 또는 신용카드 회원으로서 신용회복위원회의 신용회복 지원을 받아 6개월 이상 변제금을 성실하게 이행하고 있거나, 최근 3년 이내 이행을 완료한 자
1. 영세가맹점주 : 연매출 3억원 이하인 신용카드 가맹점주로서 '가맹점 가입 확인서' 상 국내수수료율(신용 0.8%, 체크 0.5%) 또는 세무서 소득신고 매출 3억원 이하 증빙을 통해 확인
2. 신용카드 회원 : 신용정보조회표 상 신용카드 가입이 확인되는 자로 대상이 되는지 확인해 보시죠
대출한도 및 조건
| 상품 종류 | 대출한도 | 금리 | 상환기간 | |
| 신용카드 영세가맹점주 |
신용카드 회원인 청,중년 |
|||
| 생활안정자금 | 1,500만원 이내 | 3% | 3~4% | 5년이내 분할상환 |
| 고금리 차환자금 | 1,500만원 이내 | 3% | 3~4% | 5년이내 분할상환 |
| 운영자금 | 1,500만원 이내 | 3% | - | 5년이내 분할상환 |
| 시설개선자금 | 1,500만원 이내 | 3% | - | 5년이내 분할상환 |
| 학자금 | 1,500만원 이내 | 2% | 2% | 5년이내 분할상환 |
대출 금리
신용카드 가맹점주는 자금용도를 구분하지 않고 연 3%로 동일한 금리를 적용합니다.
신용카드 회원 대출일 경우에는 자금 용도에 따라 2%~4%의 금리가 적용됩니다.
상환기간에 따라 3%의 이율을 적용할 경우 매월 얼마씩 상환하는지 예시로 알려드리겠습니다.
월납입액 예시표 (연 3% 기준)
| 상환기간 | 300만원 대출시 월납입액 | 500만원 대출시 월납입액 |
| 1년 | 254,081원 | 423,468원 |
| 2년 | 128,944원 | 214,906원 |
| 3년 | 87,244원 | 145,406원 |
| 4년 | 66,403원 | 110,672원 |
| 5년 | 53,906원 | 89,843원 |
대출 방법
대출을 신청하시고자 하는 경우 우선 상담센터(1600-5500)를 통해 신청요건을 확인하신 후 안내에 따라 필요한 서류를 준비하시면 됩니다.
대출의 결정은 지원대상자 중 신용회복위원회 소액금융규정에서 정하는 일정 요건에 해당하여야 하며, 대출금액과 금리는 자금용도, 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 차등 적용됩니다.
지금까지 개인회생 신용회복 진행중인 분들이 정부정책자금을 이용할 수 있는 법을 알아봤습니다. 안 빌리는 것이 가장 좋겠지만, 어쩔 수 없이 대출이 필요하다면 저금의 정부자금을 사용하시는게 모든 면에서 유리합니다.
이글 읽으시는 모든 분들! 개인회생 끝까지 완주하시길 기원합니다.
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